1. المقدمة
خدمة الدفع الآمن عبر الإنترنت (التجارة الإلكترونية) هي خدمة سداد الجديدة التي من شأنها توفير خيار إلكتروني آمن يمكن للعميل الدفع بدون استخدام بطاقة إلى التجار والمستهلكين عبر الإنترنت. وسوف يكون بمثابة نظام من شأنه تسهيل الخصم المباشر من الحساب المصرفي للعميل المخصص للتجارة الإلكترونية وهو يضمن المصادقة والتخويل الكافية قبل الخصم أو إضافة الحسابات. تم إنشاء قناة مع أنظمة البنوك المشاركة و التجار من خال منصة أنشأها نظام سداد للمدفوعات وذلك لتقديم خدمة الدفع الآمن كخيار للدفع في معاملات التجارة الإلكترونية. بل هو أيضا يعتبر خطوة أولى في جعل خيارات الدفع التقليدية خيارات رقمية متطورة و تنطوي على الابتكار والتمكين من الدفع عبر الهاتف المتنقل في المملكة العربية السعودية.
و يتضمن النظام في تسع وظائف، والأسئلة الشائعة التالية في إطار هذه الوظائف التسعة.
2. عام
ما هي خدمة الدفع الآمن عبر الانترنت ؟
هي خدمة سداد الجديدة التي تُمكن العملاء من إجراء العمليات الشرائية عن طريق الإنترنت من خلال استخدام حساب سداد المربوط بحسابهم الجاري و دون الحاجة لبطاقة ائتمانية.
ما هي فوائد خدمة الدفع الآمن؟
تُمكن العميل من التسوق الآمن والسريع عن طريق الإنترنت عن طريق الخصم المباشر من الحساب المصرفي للعميل و بدون الحاجة لبطاقة.
كيف تعمل خدمة الدفع الآمن؟
هي عملية دفع في الوقت الحالي حيث يتم الخصم من حساب العميل في الوقت الحقيقي، ونفس الشيء يحصل لحساب التاجر . في حال وجود أي فشل في هذه العملية سيقيد حساب العميل بالمبلغ، حيث تكون العملية فاشلة.
هل يمكنني التسجيل في خدمة الدفع الآمن من خلال البنك ؟
نعم. لمزيد من التفاصيل حول عملية التسجيل، الرجاء الاطلاع على موضوع تسجيل العميل
هل هذه العمليات آمنة من خلال نظام سداد للدفع الآمن؟
جميع المعاملات بين سداد والبنوك سوف تكون من خلال الشبكة المشتركة «مؤسسة النقد العربي السعودي» المضمونة. بالإضافة إلى ذلك، نظام الدفع الآمن يقدم المستويات التالية من عمليات التفتيش الأمنية:
- نظام معرفة الهوية (المعروف فقط للعميل)
- حدود العمليات والمعاملات اليومية المراقبة من سداد
- حساب مستقل (غير مرتبط بالحساب الجاري للعميل)
- المصادقة تتم على مستويين (كلمة المرور الخاصة بحساب الدفع الآمن، مصادقة المستوى الثاني)
كيف أتحقق أن جميع معاملاتي آمنة؟
سيتم مشاركة الاسم المستخدم فقط مع العميل نفسه وبما أن سداد ستقوم بمراقبة حدود المعامات اليومية، فإنه لن يكون من الممكن لأحد أن يسيء استخدام النظام وبما أن حساب العميل المستقل مرتبط بحساب خدمة الدفع الآمن، أي سحب غير المصرح به من الحساب الجاري للعميل غير ممكن من خال خدمة الدفع الآمن. بالإضافة إلى وجود مستويين من المصادقة بما يضمن أمان المعاملات.
ما هي الخدمات المقدمة من سداد خدمة الدفع الآمن للعملاء؟
يمكن للعميل أداء المدفوعات عبر الإنترنت باستخدام نظام سداد «الدفع الآمن
وفيما يلي الخدمات المقدمة للعماء من خال بوابة العميل:
- القدرة على الاستعلام، عرض وتحميل قائمة المعاملات
- تقديم طلب استرداد مبلغ معين من العملية
- رفع شكوى ومتابعتها
- رفع المنازعات و تتبع تقدم الطلب
- إخطارات رسائل خدمة الدفع الآمن
هل يمكن تحويل العميل حسابه في خدمة الدفع الآمن من بنك ل آخر؟
لا.
ما هي بوابة العميل الإلكترونية؟
هي بوابة إلكترونية تحت المصرفية الإلكترونية للبنك مخصصة للعميل لإجراء أي من العمليات المتعلقة بسداد.
هل يمكن للعميل شراء المنتج/الخدمة من خيار "check-out" في نظام سداد إذا كان التاجر يقوم ببيع المنتج/الخدمة بعملة أجنبية؟
نعم.
كيف يمكنني الدخول إلى البوابة الإلكترونية للعميل ؟
سوف تجد علامة تبويب جديدة (خدمة الدفع الآمن) في فلكس كليك وفلكس تاتش.
3. التسجيل و إدارة العملاء
ما هي عملية «تسجيل العميل» ؟
يقوم العميل بتسجيل الاسم المستخدم في شاشة تسجيله الدخول ويقوم بتعيين كلمة المرور ويؤكد المصادقة، وسيكون الحساب مفعل في النظام.
كيف تتم عملية التسجيل في خدمة الدفع الأمن؟
يجب على العميل تسجيل اسم المستخدم المفضل في شاشة تسجيل الدخول. كخطوة تالية، يحتاج العميل إلى تعيين كلمة مرور لحسابه وتأكيد تسجيل الحساب عن طريق إدخال رمز وبذلك بكون الحساب مفعل في النظام.
هل يمكن أن يقوم البنك بالتسجيل لي في خدمة الدفع الأمن؟
نعم. يمكن أن يسجل العميل الذي لديه حساب بالنيابة عن العميل من خلال البوابة الإلكترونية للبنك.
ما هو اسم المستخدم في خدمة الدفع الآمن ؟
هو اسم معرف فريد يمكن إدخاله باختيار العميل أثناء عملية التسجيل في نظام سداد للدفع الآمن عبر الإنترنت. أي عملية تحويل عبر خدمة الدفع الآمن يجب على العميل استخدام بيانات الدخول الخاصة به.
ما هي آلية اختيار الاسم المستخدم؟
الاسم المستخدم يمكن أن يكون بالأحرف الهجائية أي أنه يمكن أن يحتوي على حروف أبجدية فقط أو مزيج من الحروف والأرقام والأحرف الخاصة. أحرف اللغة الإنجليزية فقط المسموح بها. فقط الأرقام من '1 2 3 4 5 6 7 8 9 0' مقبولة. الأحرف الخاصة المسموح بها '@' (في), '.' (نقطة)، ' _'
هل يمكنني الحصول على أكثر من حساب واحد مسجل في خدمة سداد للدفع الآمن في نفس البنك ؟
لا.
هل يمكنني التسجيل بنفس الاسم المستخدم في أكثر من بنك ؟
لا.
هل يمكنني التسجيل بأسم مستخدم مختلف لدى بنوك مختلفة؟
نعم.
هل هناك أي تاريخ انتهاء الصلاحية للاسم المستخدم ؟
لا.
هل أستطيع تحويل الاسم المستخدم من بنك لآخر؟
لا.
ما هو الاسم المستخدم في خدمة الدفع الآمن؟
هو اسم مستخدم فريد يختاره العميل للتسجيل في خدمة سداد للدفع الآمن و يتم استخدامه أيضا في تسجيل الخروج.
ما هو حساب سداد؟
حساب سداد هو حساب منشأ من قبل العميل في البنك يمكنه من خلاله إجراء عمليات الدفع عبر سداد ويكون الحساب مربوط بالحساب الجاري للعميل في البنك.
ما هي عملة حساب سداد؟
الريال السعودي SAR
هل «حساب سداد » يمكن أن يستخدم لمعاملات أخرى؟
لا، حساب سداد المخصص هو حصري لعمليات الدفع الآمن فقط.
هل هناك أي حد أدنى لرصيد حساب سداد؟
لا.
كيف يمكنني تمويل حساب سداد؟
على العميل تحويل الأموال (المبالغ) من حسابه الجاري إلى حساب سداد.
ما هي فائدة حساب سداد؟
يستخدم حساب سداد فقط لمعاملات الدفع الآمن، وبما أن هذه ليست مرتبطة بأية معاملات أخرى، هذا الحساب يقلل من مخاطر المستهلك.
هل يمكنني تعطيل حساب سداد؟ إذا كان الجواب نعم، هل يمكنني تفعيل الحساب مرة أخرى؟
نعم. يمكن للعميل تعطيل حسابه من خال توفير تاريخ البدء وتاريخ الانتهاء. ويمكن أيضا تفعيل حساب سداد أي وقت خلال فترة زمنية محددة. إذا لم يقوم العميل بتفعيل حسابه في وقت محدد، سيتم تفعيل الحساب تلقائيا بعد انقضاء فترة زمنية محددة.
هل يمكنني تعطيل حساب سداد لفترة زمنية في المستقبل؟
نعم، يمكن للعميل تعطيل حسابه لفترة زمنية في المستقبل. سيقوم النظام بتعطيل حساب العميل فقط في الفترة الزمنية المحددة من قبل العميل.
هل يمكنني إلغاء فترة التعطيل المختارة؟
إذا كان العميل قد اختار تعطيل حسابه لموعد لاحق، فيمكن تغيير فترة التعطيل في أي وقت قبل المدة المحددة. إذا جاءت الفترة المحددة فيجب على العميل تفعيل الحساب ومن ثم اختيار فترة مختلفة للتعطيل.
هل يمكن للبنك تفعيل أو تعطيل حساب سداد ؟
نعم. تتم بنفس الآلية حيث يتم اختيار تاريخ بداية ونهاية وسيقوم القيام بالعملية من قبل ممثل البنك من خلال بوابة البنك.
هل يمكنني تعطيل حساب سداد في يوم معين، حتى لو تم القيام بعمليات سداد في نفس اليوم؟
سيتم تعطيل حساب سداد فورا حال تقديم الطلب. ولن يستطيع العميل إجراء أي عمليات دفع إذا كان الحساب معطلة. ومع ذلك، فإن أي معامات قيد التنفيذ بعد تعطيل الحساب سوف يقوم النظام بإتمامها.
هل سيقوم تفعيل الحسابات المعطلة تلقائيا؟
سوف تفعل الحسابات المعطلة تلقائيا عند إنتهاء الفترة المحددة للتعطيل.
ما هي المدة القصوى التي يمكنني جعل حساب سداد معطل؟
لا توجد أية أقصى فترة زمنية لتعطيل حساب العميل
كيف يمكنني إغلاق حساب سداد؟
يحتاج العميل للاتصال بالبنك لإغلاق حساب سداد.
هل يمكنني إغلاق حساب سداد من خلال البوابة الإلكترونية؟
لا.
إذا لم يتم استخدام حساب سداد لفترة من الوقت، هل سيتم إغلاقه تلقائيا؟
لا. يجب على العميل الاتصال بالبنك إذا أراد إغلاق حسابه
ماذا سيحدث إذا لم أقم باستخدام حساب سداد للدفع عبر الإنترنت؟
سوف يقوم نظام سداد بتحويل حساب العميل لحساب غير فعال اذا لم يقم بأية معاملات لمدة 3 أشهر.
إذا انتقل حسابي إلى وضع غير مفعل، ماهو إجراء التفعيل؟
سيكون الحساب مفعل بمجرد إجراء عملية دفع عبر سداد ناجحة.
إذا كان الحساب غير مفعل هل سيسمح لي النظام بإجراء أية عملية؟
نعم، فإن النظام يسمح للعميل إجراء العمليات وسيكون الحسابي مفعل بمجرد خصم العملية من حساب العميل بنجاح.
هل يمكنني استخدام نفس الاسم المستخدم إذا قمت بإلغاء عملية التسجيل والمحاولة في وقت لاحق؟
نعم، يمكن للعميل استخدام نفس الاسم المستخدم، بشرط أن لا يتم اختيار الاسم من قبل أي مستخدم آخر.
ماذا يحدث إذا بدأت عملية تسجيل، ولكن لم تكتمل؟
سوف يتم تسجيل الاسم المستخدم في النظام، لكن لن تتم عملية التفعيل للحساب إذا لم يكمل العميل عملية التسجيل. وسيكون الاسم المستخدم متاح للمستخدمين الآخرين إذا لم يتم تفعيل الحساب خلال فترة زمنية معينة.
إذا قمت بإلغاء حساب سداد، هل يمكنني التسجيل مرة أخرى مع اسم مستخدم آخر؟
لا يمكن إلغاء هوية الاسم المستخدم إذا تم التسجيل بعد اعتماد كلمة المرور، لا يتم إلغاء الحساب إلا إذا قام العميل بطلب الإلغاء وسيكون الخيار للعميل بإعادة تفعيل الحساب المغلق.
هل هناك خيار لتغيير الاسم المستخدم؟
لا، لا يمكن تغيير اسم المستخدم في سجل العميل مع بنك واحد. أما إذا كان العميل يحاول التسجيل للحصول على حساب سداد، فإنه يجب عليه اختيار اسم مستخدم آخر.
هل يمكنني استخدام نفس الاسم المستخدم في جميع البنوك؟
لا، الاسم المستخدم في خدمة الدفع الآمن «سداد » هو اسم فريد من نوعه، ولا يمكن إعادة استخدامه عبر بنوك أخرى.
كيف يمكنني تعطيل أو تفعيل حسابي من خلال بوابة العميل الإلكترونية؟
من خال «فلكس كليك » أو «فلكس تاتش » عبر التصفح في بوابة سداد اون لاين للدفع ثم اختيار تفاصيل الملف حيث ستتمكن من العثور على تعطيل الحساب أو تفعيله بناء على حالة الحساب الحالي.
4. عملية الدفع والخروج
ماهي خدمة الدفع الامن ؟
هي خدمة تمكن العميل من دفع السلع أو الخدمات من خال منصة على الإنترنت عبر سداد، حيث سيتم خصم الأموال من حساب العميل وتضاف في حساب التاجر في نفس الوقت الحقيقي.
هل يتوجب علي دفع رسوم على عملياتي عبر خدمة الدفع الآمن؟
لايوجد رسوم يتوجب على العميل دفعها عند استخدام خدمة الدفع الآمن
ما الذي سيحدث إذا كان حساب سداد ليس لديه رصيد كاف في وقت الخروج؟
سيظهرللعميل رسالة خطأ أن رصيد الحساب غير كاف بالاضافة إلى أن عملية التحويل سوف تفشل.
هل يمكنني تعطيل حسابي في خدمة الدفع الآمن في يوم معين، حتى إذا أجريت معاملات دفع من خلال الحساب في ذلك اليوم؟
تعطيل حساب خدمة الدفع الآمن ينفذ فورا، و يؤدي فقط إلى تعطيل وظيفة السحب لجميع المعامات وقت الخروج. ولذلك أي معامات خروج بعد أن يتم تعطيل الحساب سوف تفشل ولا يمكن معالجتها. يقوم تنفيذ هذه العملية فورا في الوقت الحقيقي وبالتالي ستعامل المعاملات الجارية وفقا لذلك.
إذا فشلت العملية لأي سبب من الأسباب، هل سيتم إعادة المبلغ لحسابي؟
في حالة فشل العملية بعد الخصم من حساب العميل سيتم حجز المبلغ لحساب العميل. هذا عملية تلقائية وعلى العميل أن يرسل طلب استرداد قيمة المبلغ.
إذا فشلت العملية ولم يتم إعادة المبلغ لحسابي، ماذا ينبغي أن أفعل؟
يمكن للعميل رفع طلب منازعة مالية في هذه الحالة. للحصول على مزيد من التفاصيل، راجع قسم المنازعات
هل هو إلزامي لتعيين «حد لعمليات التحويل » ؟
لا، حاليا سيتم تعيين كافة العملاء على الحدود الافتراضية التي يمكن الاطلاع عليها في «تفاصيل حساب سداد »
5. استرداد المبالغ المدفوعة
ماهي عملية استرداد الأموال؟
هي عملية حيث سيتم خصم المبلغ من حساب التاجر في الوقت نفسه يتم إيداع المبلغ على حساب العميل عن طريق البنك الخاص بكليهما
من يستطيع تقديم طلب استرداد الأموال؟
طلب استرداد الأموال يمكن أن يكون عن طريق التاجر أو العميل
هل يمكنني رفع طلب استرداد؟
نعم، يمكن للعميل أن يرفع طلب استرداد عن طريق البوابة الإلكترونية الخاصه بالعميل
هل سيتم استرداد المبلغ مباشرة بعد رفع الطلب في النظام؟
لا، يجب أن يتم الموافقة على الطلب من التاجر المعني
ماذا أفعل في حال لم يتم الموافقة على طلب الاسترداد من التاجر؟
في حال لم يتم الموافقة من التاجر، خلال 7 أيام سوف يتم إلغاء الطلب تلقائياً من النظام. يمكن للعميل أن يرفع طلب شكوى مع ذكر السبب.
هل يمكنني إلغاء طلب استرداد أموال؟
يمكن للعميل أن يلغي الطلب في حال لم يتم الموافقة بعد، اذا تمت الموافقة لا يمكنه الإلغاء.
ماهو الحد الأقصى الذي يمكنني رفع فيه طلب استرداد، خلال العملية الواحده؟
يمكن للعميل أن يرفع طلب استرداد بمبلغ أقل او يساوي مبلغ العملية.
هل يمكنني رفع أكثر من طلب استرداد خلال العملية الواحده؟
نعم، إذا كان مجموع مبلغ الاسترداد أقل من مبلغ العملية يمكن رفع أكثر من طلب استرداد.
هل يمكنني رفع طلب استرداد على عملية ملغاة؟
لا، يمكن للعميل ان يرفع طلب استرداد على العمليات الناجحه فقط.
هل يمكن لعميل من القائمة السوداء أن يرفع طلب استرداد؟
لا، يتم تحديد العملاء في القائمة السوداء كمزورين لذلك يتم عليهم حظر طلبات تؤدي إلى الإيداع في حساب العميل.
ماهي المدة المحددة التي يمكن خلالها رفع طلب استرداد ضد عملية؟
يجب رفع طلب استرداد خلال 30 يوم من تاريخ العملية.
كيف يمكنني رفع طلب استرداد من خلال بوابة العميل الإلكترونية؟
تحت الدفع الإلكتروني لسداد - انقر على المعامات الاستهلاكية ثم ابحث عن العملية المراد ردها - تحديد تلك المعاملة عن طريق النقر على زر الاختيار، ثم انقر على رفع طلب استرداد في أسفل الصفحة
أين يمكن لي أن اعرف حالة طلب الاسترداد الخاص بي؟
تحت الدفع الإلكتروني لسداد – بحث طلب استرداد.
6. خدمة الدعم
ما هي الخدمة المساندة؟
تعني أنه عندما يواجه العميل أي مشكلة ليست مالية تتعلق بخدمات الدفع الآمن، فإن بإمكانه رفع طلب للحصول على خدمة المساندة التي يحتاجها، ومن ثم سيتولى البنك المعني مسؤولية حل المشكلة المرفوعة.
ما هي الطرق التي يمكنني من خلالها رفع طلب للحصول على الخدمة المساندة؟
يمكن للعميل إما رفع الطلب من خال بوابته الإلكترونية أو مقابلة موظف البنك مباشرة لرفع طلب باسم العميل.
ما الفرق بين الاعتراض وطلب الخدمة المساندة؟
يرفع الاعتراض فقط بشأن أي مشكلة مالية أو أي مشكلة تتعلق بمنتجات البنك، أما طلب الخدمة المساندة فيرفع بشأن أي مشكلة فنية قد تواجه العميل.
ماذا يعني قبول حل المشكلة؟
بمجرد الإنتهاء من حل المشكلة المحددة في طلب الخدمة المساندة، فإنه يتعين على العميل أن يؤكد للبنك بأن المشكلة قد تم حلها بواسطة قبول أو رفض الطلب.
كيف يمكنني رفع طلب الحصول على خدمة مساندة من بوابة العميل الالكترونية؟
تحدد الاجابة لاحقا
أين يمكنني الاطلاع على آخر مستجدات طلب الخدمة المساندة الذي رفعته؟
تحدد الاجابة لاحقا
7. حل نزاعات العملاء والتجار
ما هو النزاع؟
أي قضية مالية قد تحدث للعميل أثناء عملية خدمة الدفع الآمن ، يعامل على أنه نزاع.
من يستطيع أن يرفع النزاع؟
يمكن العميل أن يقوم برفع طلب النزاع من خلال بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وسيكون البنك المعني مسؤولا عن حل النزاع.
هل يمكن للبنك رفع طلب المنازعة نيابة عني؟
لا، لا يمكن للبنك أن يقوم برفع طلب النزاع نيابة عن العميل.
مانوع القضايا التي يمكن رفعها على أنها نزاع؟
يمكن أن يرفع النزاع على قضايا السلع الأساسية والقضايا المالية التي تواجه العميل على حد سواء.
أين ترفع قضايا نزاع السلع؟
ينبغي أن ترفع نزاعات السلع فقط مع MCI.
أين ترفع قضايا النزاع المالي؟
ينبغي أن ترفع النزاعات المالية مع البنك من خال بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
كيف يمكنني التفريق بين منازعات السلع والمنازعات المالية؟
إذا كان هناك أي مشكلة في المنتج الذي تم شرائه من التاجر والتاجر لايقبل الاسترجاع / استبدال المنتج، فهذا يندرج تحت نزاعات السلع. أما إذا تم الخصم من حسابك المصرفي مبلغ غير صحيح لعملية شراء أتممتها أو عملية شراء لم تقم بعملها ، فهذا يندرج تحت النزاعات المالية.
كيف يمكنني معرفة ما إذا تم حل النزاع؟
ستتوفر حالة وردود حل النزاع في « شاشة حل النزاع ». تحت تبويب سداد الدفع الالكتروني - انقر على بحث المنازعات
ما هي الفترة الزمنية التي يحق للعميل المطالبة برفع النزاع ضد العملية؟
يجب رفع النزاع في غضون 6 أشهر من تاريخ العملية.
هل هناك حد أدنى للمبلغ ليتم رفع النزاع ؟
لا، ليس هناك أي حد أدنى لرفع النزاع.
هل يمكنني استرجاع المبلغ، حالما يتم حل النزاع؟
هذا يعتمد على النزاع، حيث أن بعض الخلافات يكون حلها دون استرجاع.
كيف يمكنني رفع طلب المنازعات في بوابة العميل؟
تحت تبويب سداد الدفع الالكتروني - انقر على عمليات العميل ثم ابحث عن العملية التي ترغب برفع النزاع حولها يكون تحديدها عن طريق النقر على زر الاختيار، ثم النقر على زر رفع المنازعات في أسفل الصفحة.